پلتفرمهای مدیریت وامهای P2P

پلتفرمهای مدیریت وامهای P2P به دو دسته تقسیم می‌شوند و به لحاظ کارکردی می‌توانند تفاوتهای کلیدی با یکدیگر داشته باشند. این دو دسته پلتفرم شامل پلتفرمهای مدیریت وامهای Person-to-person یا Peer-to-peer هستند که البته در خیلی از موارد در ادبیات وام‌دهی این دو به جای همدیگه استفاده شده‌اند.

اما تعریف تفکیک کننده‌ای در این دو دسته پلت فرم وجود دارد و همچنین تفاوتهایی، در اینجا ضمن تعریف مختصر این دو مفهوم به تفاوت این دو می‌پردازم.

Peer-to-peer: پلتفرمهای نظیر به نظیر، یک واسطه برای تعیین شرایط وام و مطابقت سرمایه گذاران وام دهنده با وام گیرندگان واجد شرایط هستند. که البته تاکید زیادی بر حذف بانکهای سنتی و استفاده از واسطهای غیربانکی برای لینک کردن دو طرف به یکدیگر وجود دارد.

Person-to-person: پلتفرمهای فرد به فرد، مبتنی بر رابطه بوده و توسط افرادی که از قبل یکدیگر را می شناسند استفاده می شود تا به طور متقابل با شرایط وام موافقت کرده و سپس آن را با هم پیگیری کنند.

و اما تفاوتهای این دو در تصویر قابل مشاهده است:

P2P_Lending

 

نکته حائز اهمیت بکر بودن هر دو مدل در بین مدلهای وامدهی داخلی است.

بررسی یک نمونه احساسی به ظاهر ساده در طراحی محصول

 

یکی از همکاران از خدمات آمبولانس یکی از شرکتهای خصوصی برای جابه‌جایی مریضش استفاده می‌کنه و متاسفانه بیمار بعد از مدتی فوت می‌کنه. یکسال از زمان فوت بیمار گذشته اما پیامکهای اطلاع رسانی و تبلیغاتی اون شرکت به صورت دوره‌ای و با سرشماره‌های مختلف ارسال میشه و هر بار این پیامکها رو می‌بینه تمام خاطرات تلخ روزهای بیماری عزیزش براش تکرار میشه. ایشون بارها با اون مرکز، تماس گرفتن و خواهش کردن شماره موبایلش رو از دیتابیسشون پاک کنن و هیچ ترتیب اثری داده نشده.

حالا این موضوع به ظاهر ساده اما واقعا مهم رو بیاریم در قالب طراحی محصول و از خودمون بپرسیم محصولی که طراحی می‌کنم تا چه حد به احساسات پیش از خرید، ضمن خرید و پساخرید مشتریانمون اهمیت میده؟

تا چه حد به فیدبکهای مشتریانمون اهمیت میدیم و در اصلاح و بهبود تجربه کاربری بهشون کمک می‌کنیم؟

 چند درصد محصولاتی که طراحی میشن در پنلهای مدیریتیشون و یا ساختارها و فرآیندهاشون این نمونه ساده و امثال این مسائل رو ساپورت می‌کنن که یک شماره موبایل رو بشه از لیست پیامکهای تبلیغاتی‌اش حذف کنه؟

در باب سرویسهای آنلاین بانکی

پیاده سازی سرویسهای بانکی در بستر موبایل و وب، موضوعات و مسائل زیادی رو همراه خودش داره که بعضا دوستان خیلی راحت در موردش قضاوت می‌کنن.

مثلا افتتاح حساب که این روزا در اپلیکیشنهای مختلفی معرفی میشن رو در نظر بگیرید، حداقل اموری که به صورت کلی میشه برای فرآیند آنلاین افتتاح حساب در نظر گرفت اینهاست:

  • رعایت کلیه موضوعات امنیتی و سیاستها و الزامات بانکی در کشور
  • تامین سرویسهای متنوع از نهادهای بانکی و غیربانکی
  • طراحی UX مناسب با توجه به سرویسهای دریافتی (بعضا قدیمی و طراحی شده مبتنی بر روالهای سنتی قبل)
  • تفکر ۳۶۰ درجه‌ای به موضوع و در نظر گرفتن فرآیندهای جانبی و احتمالی و تدوین راهکارهای پوشش موضوع
  • پیاده سازی سرویسها بر بستر موبایل یا وب و چینش ترتیب مراحل در فرآیندها براساس UXهای طراحی شده
  • پیاده سازی ظاهر کاربری مناسب
  • نگهداشت پایدار خدمت دهی در سطح مناسب
  • دریافت هزینه های معقول از کاربران
  • مدیریت لجستیکی ارسال و دریافت بسته‌های فیزیکی (در بحث کارت)
  • پشتیبانی آنلاین مناسب از کاربران
  • آموزش و هماهنگی شعب فیزیکی در پوشش نیازهای احتمالی مشتریان آنلاین
  • موضوعات تسویه با خدمت‌دهندگان سرویس

اینها سرفصلهایی هستند که هر کدوم خودشون داستانهای بلندی برای حکایت دارند که محصولاتی می‌تونند تحسین برانگیز و کاربرپسند بشن که همه‌ی جوانب رو همپای هم پوشش بدن.

و به نظرم سختترین بخش ماجرا راضی کردن مخاطبانی است که تجربه افتتاح حساب فیزیکی رو دارند و مدام در حال مقایسه هزینه، زمان و سهولت و امنیت استفاده از محصول طراحی شده هستند.

 

 

برترین فین‌تک‌های فعال در حوزه وام و لیزینگ

در لیست زیر، برترین فین‌تک‌های فعال در حوزه اعطای وام P2P و سامانه‌های وام دهی مبتنی بر فناوریهای یادگیری ماشین و الگوریتمهای سنجش و ارزیابی اعتبارمشتریان معرفی شدند.

در این دسته‌بندی، فین‌تک‌های برتر فعال در حوزه لیزینگ هم حضور دارند.

برای بررسی و دسترسی آسان به لینک فین‌تک‌ها بر روی نام هر کدام کلیک بفرمایید.

در پستهای بعدی به بررسی نمونه خدمات این فین‌تک‌ها خواهم پرداخت.

بررسی نمونه‌های برتر حوزه وام‌ دهی و لیزینگ می‌تواند یکی از چراغهای پیش رو فعالین این حوزه باشد.

Affirm

AVANT

borro

C2FO

Credit Karma

Fundbox

fundera

Funding Circle

GoRefi

Kabbage

LendingClub

NAV

OnDeck

Orchard

PROSPER

SoFi

Vouch

wonga

ZestFinance